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我们该如何提前逃离p2p雷区……

2017-9-18 20:49| 发布者: 1171779035| 查看: 38| 评论: 2|原作者: 1171779035

摘要: 近几年网贷磅礴发展,不得不承认速度之快。然而却是在跑路、倒闭、无数投资人被骗的血路中成长起来的。 失之毫厘,谬以千里,一个疏忽本金荡然无存… 研究跑路的平台,不难发现其实在跑路前就有种种征兆。事后诸葛 ...
近几年网贷磅礴发展,不得不承认速度之快。然而却是在跑路、倒闭、无数投资人被骗的血路中成长起来的。 失之毫厘,谬以千里,一个疏忽本金荡然无存… 研究跑路的平台,不难发现其实在跑路前就有种种征兆。事后诸葛
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网贷社区小编认为;凡是投资都存在风险,但风险控制的第一关完全可由自己掌控。
自身风控第一步:认清自己,正确定位。
兵家有云:“知己知彼,百战不殆。”不同的人对于风险承受能力都不一样,投资者分型一般有谨慎型、稳健型、平衡型、冒进型等分类,通常通过证券公司开户后进行风险测评,或通过某些银行购买理财产品时的先行风险测评都能得到比较中肯的初步定位,测评结果也会显示测试人适合的投资种类,这个时候就可以根据相应结果选择合适的投资产品,例如国债、银行存款、基金、网贷、贵金属、期货、炒股……

自身风控第二步:不断学习,加强交流沟通,坚持活学活用。
这个世界并不存在太多无师自通的天才,能将好运持续一生的人更是凤毛麟角,大多数人通过不断跟资深人士交流学习并用于实践,还是可以很快地入门进阶的。
在坚持跟每个投资平台的投友们互相学习、积极交流的过程中,小女子发现:每进入一个运营模式不同的平台互动Q群,都是一个全新的学习成长机会。
企业贷、房贷、车贷、信用贷、起息时间、按天/月/季计息到期还本、等额本息、提现到账时间T+0/1/N、风险准备金、企业工商注册/实缴资金、债权回购、债权转让、资产端、资金端、监管、托管、存管、上市系、国资系、银行系、风投系……一个又一个曾经陌生而抽象的术语行话,都在一边投资一边交流学习的过程中,变得具象且能套用到不同的平台中,让自己能更清晰地判断这些平台是否值得投资、增资或应该撤资、避开。

自身风控第三步:选择符合自己基础投资准的平台,宁缺毋滥。
据说从网络时代飞速发展,国内的民间借贷业务从线下转到线上,出现第一家网贷平台开始,各种传言风声甚至谣言从未平息。网贷行业就这样在正面与负面的影响中,逐渐走进大众视野,同时慢慢引起国家行政部门的关注。网贷行业也从早期的野蛮生长、合规洗牌等过程中一步一步升级进化,往更加标准合规的道路上发展。小女子也在一边投资,一边跟投友们互相交流学习,一边关注国家经济相关法律动态的过程中,调整我现今对适合长期稳定平台的选择标准:

  • 项目真实。

一个可靠的正规平台,应该做到在不涉及商业机密的前提下,做到信息高度透明,经得起实地考察或远程实时鉴标。
2.风控到位。
世事无常,平台在运营过程中,难免出现各种状况,比如天灾人祸什么的,但若是能做好全程的风险控制工作,风险冲动肯定能大幅降低。(前期:平台有能力确认借款人有还款能力且信用良好,用于借款的质押物或抵押物是足值押件,借款协议合同无异常疏漏,具有真实的法律效力;中期:平台有能力确保借款人的质押或抵押资产在借款期间完好无损,且在掌控范围内;后期:平台确保一定借款项目出现逾期,有能力实现有效催收,当借款人实在无法及时偿还,平台有渠道将借款人押件资产高效处理变现,避免形成坏账。)
3.资产端与资金端相对平衡。
无论平台标少钱多还是标多钱少,都会影响借款人或投资人的用户体验。国家将网贷平台定义为网络金融服务信息中介,网贷平台是连接资产端与资金端的桥梁,只有两方相对平衡才能保证平台良性发展,长期失衡不利于平台平稳扩张。
4.不存在严重的法律或诈骗风险。
国家明文禁止的资金池、借新还旧期限错配拆标、伪造虚假发标、设立皮包公司非法吸收公众存款进行自融甚至卷款潜逃……
这些情况都存在非常巨大的风险,收益再大都不可能覆盖本金损失,所以一发现平台有以上异状,务必第一时间远离。
以上4点都是我心中最基础的评判标准,正常情况下,平台缺失任何一点都不可能长期稳定存活发展。
接下来说说别的情况,不一定能决定平台生死或者正规与否,但是值得参考给平台加减分数。
5.不会莫名其妙的频繁出现大量圈钱活动。
除了个别一直以来都按固定时间开展福利活动,又能长期平稳运营至少3年以上的少数平台,或者在传统、法定节日、周年庆等特别日子推出的平台投资活动。小女子认为一开始活动很少,突然莫名其妙的出现各种五花八门主题投资活动的平台,尤其奖励丰厚得简直没道理的平台,都很有圈钱跑路的嫌疑,例如当初名动一时的“三农资本”,就在雷之前套了一堆利令智昏的人。
6.平台服务好。
除了官网说明详尽到位,使用容易上手操作,系统运行流畅,客服也是投资人进一步了解平台的重要渠道。小女子认为:如果一个平台的客服,本身熟悉平台业务,且能及时有效帮助投资人解决问题,足以从侧面说明平台客服是经过用心培训,且平台信息透明度相对较高的。起码遇上那种一问三不知,问了也白问的平台客服时,我会感觉这平台就是个滥竽充数的,最严重的情况——平台高层全部卷款潜逃了,客服或有跟投资人接触的平台职员自己还被蒙在鼓里,只会信誓旦旦地保证自家平台多好多安全,自己也是有投资了不少的,然后坑了投资人也坑了自己(这个可以参考E租宝内部一被坑小管理的自白文章)……
7.债权转让轻松快捷。
谁也保证不了自己没有急需用钱的时候,那些可以进行债权转让且能快速有人承接转让项目的平台,说明平台真实投资人多且对平台信心较高。这种平台有利于提高用户资金流动性。
8.平台有盈利能力,已经实现盈利的更好。
尽管当前全行业实现盈利的网贷平台不多,但有能力实现盈利的平台,至少是很严格控制平台开支的,坏账也可能是比较少的。能赚钱的平台通常也不太可能整天想着圈钱跑路。
9.平台有实力雄厚的真实背景。
一般情况下,真实的上市系、国资系、银行系、风投系的平台会比没背景的草根平台稍强。
10.积极跟进合规进展,并逐步实现。
银行存管、ICP等等没停过,尽管法不责众,实现这些也不能保证平台绝对安全,但当整体大势都往一个方向走的时候,尽快实现合规还是必要的,前路再艰难,只要平台肯努力,总会有希望。

自身风控第四步:分散风险的前提——准备放鸡蛋的篮子都是结实稳固的好篮子。
虽说不该把鸡蛋全放进一个篮子里,使风险高度集中,但分装的篮子如果是假冒伪劣的劣质篮子,那也是找雷的节奏。不要想着雷了这个平台还有别的,凡是用血汗钱来投资的,割了肉就没有不疼的。要分散就先找好靠谱的平台再分配资金过去,不能只看高息不顾安全,当然高息未必危险,低息未必安全,严格执行文中描述的第三步肯定会好一些。

自身风控第五步:只要仍然在投资,都不能偷懒大意。
只要投出去的资金一天没有回到自己的银行卡里,都是数字游戏进行时,没走完全程都不能盖棺定论。就算做过实地考察,也不能放松,世界一直都在变,随时关注在投重仓平台动态,多跟投友交流,多跟平台员工互动有利于及时掌握相关资讯,及时作出调整安排。

2017年注定是互联网金融大清洗的一年,随着到2017年8月份《暂行办法》的到期,更加明确的《管理办法》正文也即将出台,许多平台将面临良性退出或者直接倒闭的风险,作为一名投资人更应该擦亮自己的双眼,防止踩雷,我也给自己制定了一些规矩,改掉一些投资中容易犯的毛病:
1、仔细甄别平台信息,重点关注注册资本、实缴资本、股东信息、高管信息、标的真实性信息等内容。
2、做好个人信息安全性防护,经常修改密码,不浏览危险网页,经常清除手机缓存,经常杀毒。
3、做好投资信息的备份与分类,比如投资项目的截图、借款方的身份信息等内容,防止平台数据丢失。
4、合理组合投资,做到期投资限长短分配,按照风险性高低分配投资额,不盲目追求高收益,稳健投资为核心。
5、关注行业新闻动态,拥抱政策,围绕政策投资。

网贷社区小编提醒;了解好行情,选好平台,并制定出最适合自己的投资策略,多关注P2P信息,拒绝短期投机,排除风险,才能让自己的投资更稳健。


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最新评论(2)

引用 IFM113 2017-9-18 20:49
引用 luoyu521125 2017-9-27 09:47
很有用,对以后的投资有很大的帮助
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