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可怕的网贷利率。。。

分类: 网贷 版权:
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2019-1-10 17:18
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摘要:   还有两周就要放假了,回家的车票你们都抢到了吗?有些借友想趁着年前再撸点口子,好买点年货回家过年。  但请注意,年前的坑依然不少,以下这种情况相信你们都不会陌生:  实际到账和借款额度不一致,你这是 ...
  还有两周就要放假了,回家的车票你们都抢到了吗?有些借友想趁着年前再撸点口子,好买点年货回家过年。

  但请注意,年前的坑依然不少,以下这种情况相信你们都不会陌生:
  实际到账和借款额度不一致,你这是中了砍头息的套路!之前掌柜有讲过——借钱不足款,还款再扣钱,这些额外费用都是这么坑你的!但是你是否知道,砍头息其实也是算进年化收益率的。
  今天掌柜带大家好好聊聊,那些不为人知的真实网贷利率。
  还款方式不同
  实际年化也不一样
  现在网贷产品的主要还款方式有这几种:到期还本付息、先息后本、等额本金、等额本息。看似利率都是一致的它们,其实暗地里收取的费用都是不一样的。
  我们就以蚂蚁借呗的借款为例,借款额度10000元,日利率0.05%,分12期还。
  1   还本付息
  一次性还本付息是最容易理解的,即在借款周期开始时出借本金周期结束时,回收本金和利息。
  在第12期的时候,还清本金,支付利息。
  一共还款10000+10000x18.25%=11800元;
  2   先息后本
  是指你在贷款到期日一次性归还贷款本金,利息按月归还。
  也就是说如果我们向借呗借款10000元,借一年的话,每个月只要付利息。
  即每个月还1825÷12=152元,最后一期把本金再还上即可。
  3   等额本金
  是指在还款期内把借款总额等分,每月还相同的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,所以利息越来越少,这样的方式起初还款压力较大,但后面就会比较轻松。
  拿借呗算个数:
  第一个月还款利息为:
  10000x1.52%(月利率)=152元;本金为10000/12=833.3元
  第一个月就要还152+833.3=985.3元
  第二个月用本金:
  10000-833.3元=9166.7,在去计算相应的利息
  9166.7x1.52%=139.3元,第二个月则要还款139.3+833.3=972.6元。
  以此类推,等额本金最后下来,还款约10988.54元,共支付利息988.54元
  4   等额本息
  也称定期付息,指的是你每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
  如果,我们在蚂蚁借呗中借款10000元,第一期余额是10000元,应支付10000x(0.05%x30)=150元,支付本金765.91元,如此类推经计算:总利息为1015.88元。
  综合四种还款方式下来,我们可以看出来,四种还款方式都有不一样的年化。
  还本付息、先息后本年化在18.25%
  等额本金的年化在9.88%
  等额本息的年化在10.1%
  所以大家如果可以选择还款方式的话,建议优先选择后两者。

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