• 官方微信

    扫码关注公众号

  • APP下载

    扫码下载APP

  • 咨询热线: 400-080-9911
登录注册

戳穿“假托管”谎言 P2P行业的资金陷阱  

2015-05-04 15:16 发布

500 3 0
  P2P市场规模、交易量正在高速增长,但跑路、破产、资金池、自融等负面事件始终如影随形。平台安全成为理性投资者在选择时最关心的问题,也正是由于这个原因,资金托管成为P2P平台美化自己、提升信誉度的法宝。但不久之前爆出的某平台跑路事件为投资者和市场敲响警钟,多位P2P行业相关人士表示,目前第三方支付机构托管参差不齐,监管体系和法律并不健全很容易钻法律空子,投资人的资金并没有得到最有效的托管保障。资金托管不管用,成为P2P网贷系统制作http://www.erongdu.com/)行业的潜规则。
  某p2p平台事件:有协议 无托管
  对于P2P平台而言,资金托管一直是吸引投资人的一张王牌。
  由于托管银行或者第三方支付机构的介入,平台的信用度将得到极大提升,有利于平台吸引资金实力强、资信度高的优质客户成为网站的注册会员,从而扩大网站的市场影响力和业务量。而商业银行和第三方支付机构也能扩大业务规模,赚取一笔可观的托管费用。
  如果不是这个事件的爆发,投资人根本不会发现,在这个市场中还存在“假托管”陷阱。有一些网友表示,当初选择这个平台都是被平台的活动吸引,而在看到了它有易宝支付作为第三方资金托管后,更是放心地将钱投入。
  易宝支付相关负责人在接受记者采访时表示,易宝支付此前曾与该平台签立了支付协议,在央行要求P2P进行资金托管后,易宝支付与其在今年1月签署了托管协议,但是直到4月底,该平台一直没有将资金放入托管账户里,也就是说易宝支付并没有真正开始对其进行托管服务。
  一方面是资金并未进入托管账户,另一方面是该网贷系统制作http://www.erongdu.com/)平台打着易宝托管的旗号大肆敛财,这样的危险游戏一直持续到4月24日。
  伪资金托管平台浮出水面
  事实上,这种伪资金托管平台并不少,且隐藏很深。一位资深P2P人士告诉记者,要看平台的资金到底有没有在第三方机构进行托管主要看银行卡的绑定环节有没有转跳到第三方支付机构网页。
  记者亲身体验了几家平台发现,虽然这些平台都号称在第三方支付机构进行了托管,但是操作体验方面明显不一样。比如在北京一家较为知名P2P平台注册时,填入用户名、手机号、密码等注册信息后进行充值时,直接在平台输入银行卡号和绑定手机号便可实现充值,并没有跳到第三方支付机构页面。多位分析人士表示,这种平台多为伪资金托管平台。在另一家P2P平台注册绑定银行卡时,必须跳转到第三方支付网站进行操作,输入绑定银行卡以及交易密码。
  不过,即使真正进行资金托管的平台,依旧有办法动用投资人的资金。
  多位P2P网贷系统制作http://www.erongdu.com/)行业相关人士向记者表示,其实投资者现在有一个误区,以为资金托管在第三方支付,平台无法动用投资人的资金。实际上,平台可以虚构项目和交易信息,托管平台很难将每笔交易进行核实,因此只要平台发出取钱指令,钱很快就可以转出来。
  首席研究官马骏向记者表示,即使拥有第三方支付和银行进行托管,平台仍有可能出现跑路,这个是杜绝不了的。他表示,“目前有很多大的平台,也没有进行资金托管,因为托管的成本很高,实际上作用也不大”。
  一位P2P平台老总表示,现在真正能做到资金托管的只有商业银行,因此只有商业银行才能做到专款专用。但他同时也认为,P2P平台要想做到真的托管很难,如果P2P平台定位为信息中介,平台盈利空间太小,P2P行业可能仅需要一两家就够了,根本不需要几千家P2P平台出现,现在这个行业很混乱。
  另一位P2P行业负责人向记者表示,只有商业银行才能真的托管平台的资金,为每个用户开设真实独立账户,但是第三方支付机构都是虚拟托管账户,靠谱的一些平台设立一个大的账户,然后在账户里划分虚拟的用户托管账户,实现点对点的资金流动监控,相对安全。另外,还有一些不靠谱的平台以备付金的形式将资金存管在银行账户或第三方支付机构账户,此模式下,银行对于账户内的资金流动并无实质监控,平台很容易挪用投资人的资金。
  商业银行托管是最好的选择?
  由于商业银行监管更严,资金托管业务更为熟练,业界对于其从事P2P平台的资金托管服务并无异议。但是对于第三方支付机构进行资金托管则存在一定的异议。上述网贷系统制作http://www.erongdu.com/)平台老总向记者表示,第三方支付机构根本做不好资金托管业务,在业务模式中,根本不应该涉及这部分业务。
  西南财经大学中国支付体系研究中心副主任田海山表示,第三方支付机构的资金应该在银行的体系内流转,第三方支付机构只管清算和结算,风险是可以杜绝的,但是目前对于第三方支付机构的监管体系和法律并不健全,创新的第三方支付机构很容易钻法律的空子。更重要的是,目前针对资金托管的信息披露不够。更多分析人士表示,银行托管服务是安全系数最高的,一方面是资金点对点监控,一方面是通过二级账户的形式实现了账户的流动性管理,但目前监管政策还没有明确,银行介入所承担的风险太大,多数银行并不一定热衷于这个业务,特别是国有银行。
  即使是商业银行进行托管,同样存在一定的漏洞。中央财经大学金融法研究所所长黄震向记者表示,以商业银行来进行资金托管的制度安排并没有问题,只是利益相关人的查询机制、托管银行的报告机制、信息披露机制出现不够完善的地方。“现在网络支付很发达,资金流转速度很快,按照基金托管半年或者一个季度出一个报告的频率应该不适用了,不能及时发现问题。信息披露机制要加强,建议商业银行针对第三方机构的发布报告频率要加快一些。最好是实时公开,相关人员应该可以实时检查。”黄震强调道。


您需要登录后才可以回帖 登录 | 网贷社区—注册

本版积分规则

全部评论3

一世界一花一世界一花
优秀作品: 作者粉丝: 关注数量: 拥有金豆: 荣誉值数:
  • 售后服务
  • 关注我们
  • 社区新手
关闭

站长推荐上一条 /1 下一条

快速回复 返回顶部 返回列表