河北网贷: p2p的风险如何避开  

2015-01-15 09:16 发布

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   河北网贷: p2p的风险如何避开
  自从P2P平台出现以后,让广大投资者又多了一个投资途径,且以其高收益吸引了大量的投资者,但平台的良莠不齐也导致很多投资者遭受了很大损失
  最新统计,截止到20147月份,国内总共有136家网贷平台倒闭或跑路,占到网贷平台总量(1200家)的11.3%;仅2014年倒闭和跑路的P2P网贷平台就有61家,出事的平台大部分运营时间不超过6个月,只有少数超过1年。甚至还有成立半天就跑路的,如恒金贷,创了平台跑路最快时间纪录。
高息诱惑、秒表圈钱,虚拟平台信息……成为目前跑路平台的常用骗术。对此,业内人士评价,这些骗术虽然很拙劣,但投资者侥幸心理太重,对一些平台的基本信息都不去核对,是造成他们“踩雷”的主要原因。下面让我们来一起去看看跑路平台的一些特征:
  1.上线时间较短
  从和讯网统计数据中我们可以看出,跑路的平台中大部分是上线没多久的平台,其中上线不到6个月的平台占跑路平台的90%以上,上线一两个月的占到了30%以上。这部分平台往往目的很不单纯,根本就不是为了建立一个投融资平台,就是为了快速骗取一笔投资人的钱,然后逃之夭夭。迅速套取非法资金。跑得最快的P2P网贷平台前五名分别是:恒金贷、龙华贷、元一创投、福翔创投、周道财富。其中前4名平台属于恶意诈骗,最后1名是歇业整顿。恒金贷成立半天即携款跑路,创历史第一。详细数据如下图:
  2.利用短期标制造人气,迅速圈钱
连本带息还款。这显然是用白送利息的方式来吸引投资者。特别是一些新上线的的骗子平台,更喜欢用这种方式来迅速吸收资金。例如网贷平台“福翔创投”(福建)开业不到3天,“许”姓老板便“跑路”,创下了当时网贷最短“跑路史”。据爆料称,该平台没有客服,所有事务均由“许总”一人完成,连最基本的办公室都不租,用超级大秒来吸引充值,然后在23日投秒后的一天卷款“跑路”。证件、手机号……任何资料都是假的,纯粹是个骗子平台!记者登录“福翔创投”官网,只有一行醒目的红字在向它的投资者挑衅:“你们这些秒客,活该!”
  3.进行虚假投资
  有的平台为了吸引投资者,利用自己的资金甚至直接制造虚假投标,伪造投标人数和资金额。制造一种该平台很火爆的假象以使投资者跟进投资。这同样是投资者需要警惕的,这部分平台往往都是成立时间很短,平台负责人为了圈钱直接花几千元购买一套网贷平台系统然后直接上线。由于这种批量化的平台系统很不正规,后台数据可以任意修改,也给了骗子可乘之机。一般大的时间长的平台系统往往两年光维护费用就要几百万。这也是那些打算捞一票就跑的骗子所承受不起的。
  4.大肆做广告进行宣传造势
  以前“跑路”的平台在出事之前,人们很少能看到有关媒体的报道。但最近网金宝和科讯网“跑路”案件中,多位受骗的投资者反映,他们都是在腾讯、凤凰等“高大上”的媒体网站上看到相关报道,随后参与投资的。有投资者是看到央视网报道,才投资科讯贷的;去年倒闭的铜都贷,就曾在第一财经的《财商》栏目上做过宣传。这些平台先是在网络等媒体发布软文进行宣传,吸引投资者;进而利用自有资金循环投资,制造虚假繁荣,诱惑投资者参与;最后打着保本保息的幌子,诱导投资者投资长期标的,并以活动为诱饵,将投资资金全部骗到手,然后“跑路”。
  5.庞氏骗局
庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼,是金字塔骗局的变体,很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的,这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”,“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
现在这种方式也被用在了p2p平台上,资金链一断平台就会倒闭或者跑路
  6.没有风控
  作为金融行业,风险控制应该是它的核心,如果说风险控制做得不够好,肯定平台会出一些问题。风险控制不够完善也是引起平台出现亏损,一旦平台的资金链断裂,就会造成平台倒闭或者选择跑路。国内的平台数量那么庞大,风控类型肯定也比较多,目前业内一般认为有这样几种模式:一个就是线上的模式,以拍拍贷为代表,我主要对借款人或者借款信息的审核是从线上的;另外一类就是线下模式,这个跟传统银行的区别就不大了,因为传统银行的整个审核都是通过实地来调查,也就是互联网金融所说的线下模式。浙江理工大学管理学院副院长战明华教授认为,互联网金融创新如果没有解决金融功能本身应该发挥的特定作用,加上没有有效的内部风险控制和外部监管,这样的做法长久来看是很危险的。因此一个安全的p2p网贷平台必须要建立或引进完善的风控系统。最近中国浩睿集团与河南的老牌p2p平台豫商贷达成合作,对该平台进行风投和风控的双注入,极大提升平台的风控和综合实力。
  7.平台所有信息系编造
  对于P2P网贷的诈骗行为,有种最为恶劣,就是几千块钱买个系统,假借一个办公场地,用假的创始人身份、假的工商执照,虚拟一些借款人,有的甚至忽悠够了钱就跑,投资人想找都没法找。他们上线就是为了诈骗的,在以往跑路的平台中,很多平台都是没有实际办公场地的,最近跑路的网金宝就是这样。业内人士评价,这些骗术虽然很拙劣,但投资者侥幸心理太重,对一些平台的基本信息都不去核对,这是造成他们“踩雷”的主要原因。
   以上几点就是p2p平台的一些常见风险,只要我们稍加留意规避掉这些风险,选择出一个安全的p2p平台还是很容易的。以下几点就是对大家选择安全平台的建议,
1.尽量不选新建的平台,新建的平台很多地方不太明晰,风险系数较高。不能被一时的高收益冲昏了头脑。
如果创始人团队里从传统金融机构出来的人比较多,则相对靠谱。
3.看是否有风投资金进入。已经获得风投的平台,从一个侧面也反映了风投对它的认可
4.有后台的平台。
5.优先考虑本地的P2P平台。最好是实地考察并掌握该平台的相关信息。
6.是否有风控系统,完善的风控系统能充分证明平台的实力,出现问题的概率也很小。
  P2P借贷风险之所以像现在大家认为的那么大,主要是因为投资者缺乏对平台的识别能力,不愿意花时间和精力去对平台进行考察。而是盲目跟风或者受到高额回报的蛊惑。然后才会不断地向骗子平台注入资金,骗子收到足够的钱之后就会跑路,之后媒体也会进行大量的报道,更加加深了对p2p平台不安全的印象。好事不出门,坏事传千里也就是这个道理。而从统计数据中投资者可以看出投资的时候只要我们过滤掉6个月以内的新平台,就可以过滤掉90%的跑路风险。再加上其他的考察指标就可以把风险降低到非常低的程度。只要我们投资前花点时间和精力去对平台进行评估和考察。过滤掉那些有潜在风险的平台,不给骗子可乘之机。如果投资者都能这样做,又何来骗子跑路圈钱的风波呢。
       创富贷:www.chuangfudai.net   
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张鑫张鑫
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