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5分钟让你了解P2P理财的5种模式  

2015-06-11 16:01 发布

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p2p理财行业从进入中国开始,到现在也有七八个年头了,到现在被越来越多的人关注。经过不断的发展,p2p行业也在进行着本土化。p2b, p2g,p2n等等模式层出不穷,让投资人觉得有些眼花缭乱。那么这些模式都是什么意思呢?在沃融投资人交流群里,很多投资人有时候会问,P2P理财都有哪些模式呢?沃融投资下面给投资人分享一下,希望大家能对P2P理财的模式有更全面的了解。
1、P2P模式
这个模式是传入中国时的最初模式。主要针对的是个人借款人对投资人。其通常都是平台自身的分控团队进行把关。通过平台自身的个人信用调查及评分来决定是否推荐给投资人进行投资。
优点:通常期限较短,收益率较高,缺点:平台风控要求较高,信贷模式风险较大。平台不能很好的约束个人借款者。
2、P2C 模式
P2C 模式即个人对企业。P2C 模式与 P2B 模式类似,但是多了一项债权转让的功能,所以 P2C 具有双层涵义,一层为 personal(个人)to company(公司),另一层为platform(平台)to Credit Assignment(债权转让)。
由于 P2C 模式主要服务于企业,所以企业的违约跑路风险仍然存在,同时也存在非法集资的风险。建议各位投资人在投资理财前,要学会如何分辨非法集资。
3、P2G 模式
P2G 模式即个人对政府项目。主要为具有政府信用介入的项目提供融资服务,包括政府授权国企直接进行融资、政府或大型国企的供应商应收账款质押担保融资、国有担保公司担保的项目融资。
由于各地方政府作业能力、各地产业构成以及各平台风险识别能力不同,未来 P2G 模式的发展还是取决于对具体项目的评估以及采用什么样的风险定价策略。同样,投资人也需要打破标准化的风险认识,认识到风险来源于每一个具体的项目,而不仅仅在模式。
4、P2N 模式(个人对多机构)
P2N 模式即个人对多机构。随着寻找借款人和担保公司这两项专业性较强而又复杂的工作逐渐被独立出来,就需要交由一些专业的小额贷款公司或担保公司来完成。P2N 模式有两个特点:一是出借人不再直接对接借款人,其直接对接的对象是贷款机构;二是网贷平台同时有可能演变为小贷公司的代理人成为渠道商。
P2N 风险表现在担保公司提供的标多为大额标且平台业务分散度较差,一旦发生违约,风险损失率较高。而如果大额标违约,担保公司不能及时垫付,平台容易被担保公司绑架。
5、P2B 模式
P2B 模式即个人对非金融机构。是很多 P2P 理财平台的模式之一,也是最先衍生出的模式之一,它和普通的 P2P 理财平台的区别是, P2B 平台只针对中小微企业提供投融资服务,借款企业及其法人要提供企业及个人的担保,并且基本上不提供纯粹的信用无抵押借款,再加上类似担保模式的借款保证金账户。
由于这类模式借款金额相对较大,如果企业资金链出现问题,逾期风险可能会更大。
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