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投资理财需要了解的四个步骤知识  

2015-06-12 14:17 发布

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  前一两个月,投资股市的朋友可能赚到了不少钱,有赚得多的已经重新开始买房了,也有投资者看到股市目前是一个阶段的高点,风险较大,因此也开始部分转战其他投资。如果是转战其他投资,我们应该如何考虑和选择合适的投资方式呢,中投融理财师指出,一般来说有以下几个步骤:

  
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  步骤一:了解自身的风险承受能力

  不同的投资者,个人财富、家庭背景、年龄层次以及理财需求都不一样,应根据自身的情况来选择合适的投资工具。例如国人很多都爱炒股,但其实炒股对于某部分群体来说可能并不适合。比如抗风险能力较低的老年人群体,如果是仅依赖退休金生活的老年人群体的话,恐怕要尽量避免去碰股市这种高风险的投资市场。而反过来,对于年轻人来说,一般来说抗风险能力相对较强,反而可以配置部分高风险性的投资,以博取潜在高额收益。对于他们,即使是投资失败,也可以迅速的东山再起,通过其他方式补回资金。总之,投资理财选择第一步,需要根据自身的抗风险能力来选择投资工具。

  步骤二:合理的配置产品比例

  认清风险承受能力之后,其次还要进行合理的资金分配。一个人并不一定只适合一种投资工具。从综合的盈利考虑,可采取分比例的配置投资产品。比如高风险性偏好的投资,占比20%-40%;较稳健型偏好的投资,占比40%-60%等。而剩下的,比如几万元左右,则可进行一些余额宝理财等。

  步骤三:了解你投资的产品

  了解你投资的产品,这似乎听起来很简单,其实这不仅仅是一个看投资的表面收益率大小的问题。举例来说,像通常投资银行理财产品,有货币型产品也有结构型产品,一般货币型产品可以保本,收益率在4.5%-5.5%左右;而结构型理财产品,则可能不保本,尽管其预期收益要比货币型的收益率要高。投资前,投资者需要详细了解好是哪种类型,对于结构型理财产品,还有了解其挂钩的产品对象,比如是大宗商品还是股票、黄金等。

  此外像一些基金产品,在投资中有优先和劣后级的区分,比如稳利精选基金,优先级的6个月的投资收益率是9%,如果选劣后级的话,可能有潜在的高额收益,但却没有优先级拿的固定9%的年化收益。因此对于不同的风险偏好的投资人来说,即使一种产品,也可能有不同的投资选择。

  选择理财产品不要盲目的追求高收益率,如果是远高出行业平均水平的投资产品,可能本身存在相当大的经营风险或合同履约风险。对于P2P类投资来说尤为如此。如果一味的追求高收益,发生违约,平台跑路之类的事,对投资者的伤害则是“致命”的,可能就是血本无归,而不仅仅是这个产品拿得多一点还是少一点的问题了。

  步骤四:估计好资金的流动性

  投资有长期、中期、短期投资之分。短期投资,投资快,回报快,资金可以快速回笼,流转用做它用。而对于中长期投资,投资可能要半年、一年以上时间,甚至二年、三年。一般而言,中长期的投资收益要比短期投资的收益率要高一些。想获得投资收益的最大化,需要对资金的流动性用途做好区分,尽量在获得高收益的同时也让资金具有流动性,以备不时之需。

  推荐阅读:在银行有贷款的注意了 还款日还贷也可能逾期http://www.ztrong.com/news/0a50e ... 7-99c7c434351f.html

  更多关注中投融官方微信ztrongcom,TEL:400-922-1111

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