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贷社区:信用卡Txian的后果都知道吗?自身损失找 ...  

2019-05-31 07:37 发布

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本文来自贷社区:贷社区
对很多人来说,消费都会首选信用卡,因为信用卡的免息期(最长60天)可以让持卡人实现资金周转;但对一部分人来说,免息期已经不能满足他们的需求了,利用信用卡**,将银行的资金转化为现金使用,才是对信用卡的“尊重”。
用卡一时爽,直到信用卡被降额、被停用、申请贷款被拒,甚至承担刑事责任,这些**的持卡人才知道,原来银行并不是傻子。
一、什么行为会被认定为信用卡**?
1、同一时间、同一账户跨地区交易(网购及特异功能者除外);
2、交易金额与交易商户性质明显不符合常理,如在小型超市、餐饮店一次性消费金额过大(几万块买瓶水,用的是印尼盾吗?);
3、连续几个月频繁在同一家/同几家商户消费,金额较大且雷同;
4、资金回流明显,在商户消费完后,很快持卡人的账户就有入账,入账金额等于或接近消费金额(一般商户会扣除完手续费再转入持卡人指定的账户);
5、连续几个月使用额度超过总额度的80%以上,与持卡人的生活水平、经营情况不符;当然如果信用卡额度很少,这样的使用行为不会被纳入异常。
以上的这些行为,都是**常采用的伎俩,也是最容易被银行识破的特征。
除此之外,如果消费的商户本身因为频繁的异常交易被银行纳入重点关注对象,那么到此商户**的持卡人也有可能中招。
二、信用卡**有什么后果?
(一)违约后果
持卡人向银行申请信用卡,相当于与银行建立合约关系,必须遵守银行信用卡章程和领用协议等相关约定。在章程和领用协议中,银行通常会对双方的权利义务加以说明,其中就要求持卡人必须合规用卡,否则银行有权采取采取调整额度、要求持卡人提供担保、取消持卡人资格、要求持卡人赔偿损失等措施。
持卡人有**行为的,通常银行会采取以下几种措施:
1、短信、电话提醒
对于有疑似**交易的账户,银行先采取发送短信的方式,提醒持卡人合规用卡;或电话联系持卡人,要求持卡人对疑似**的交易提供交易凭证,比如正规发票,以证明该交易的合规性、真实性。
2、交易管控
对于**交易比较频繁的持卡人,银行会根据账户和交易情况,对卡片采取设置单笔及当日交易金额、限制交易次数等措施来进行适当管控。
3、降低额度
对于大多数交易符合**特征、持卡人无法说明理由、无法提供相关交易凭证、涉及高风险商户的,银行采取降额处理。
4、账户管制
也就是封卡,直接限制卡片使用;情节严重的,持卡人会进入黑名单,相关信息将被录入征信系统和银行间建立的共享欺诈信息库,后续持卡人申请信用卡、贷款将会有很大的阻力。
(二)违法后果
除违约责任外,如果持卡人**行为符合刑法相关规定的,将有可能承担刑事责任。
1、非法经营罪
非法经营罪针对的不是持卡人,而是**商户。根据最高院、最高检《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,**商户使用POS机,以虚构交易、虚开价格、现金退货的方式,向持卡人直接支付现金,数额在100万元以上,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,以非法经营罪定罪处罚;责任人视情节有可能被处拘役、有期徒刑,并处罚金或没收财产。
合法经营的老板们,如果有人让你帮忙**,并承诺愿意给你手续费,千万要保持头脑清醒,不要因为一点小恩小惠把自己给绕进去了。
2、信用卡诈骗罪
持卡人如果采用上面的方式,通过POS机**,未在银行规定的时间内还款(不包含最低还款情形),经银行两次催收后超过3个月仍不归还,且被认定为非法占有的,以信用卡诈骗罪定罪处罚;行为人视情节有可能被处拘役、有期徒刑甚至无期徒刑,并处罚金或没收罚款。
(三)自身损失
除违约和违法风险外,**还可能给持卡人带来自身的损失。
一般情况下,持卡人找商户**后,资金回流需要一定的时间,传统的POS资金结算需要经过一个工作日,也就是持卡人“交易”的这笔资金,商户要一个工作日才能收到。除了以**为主营业务的商户会采用自有资金垫资外,一般商户会等资金到账后再回流给持卡人。在这种情况下,持卡人的资金存在风险,万一商户跑路了,找谁哭去?
此外,持卡人还存在个人信息泄露的风险。有一些非法机构利用持卡人急需**的心理,用各种手段吸引持卡人,实际意图并不在于赚取手续费,而是在窃取持卡人的个人信息,以此来牟利。
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