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P2P理财不同还款方式的不同影响  

2015-04-30 11:11 发布

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投资P2P理财的朋友应该知道,P2P的还款方式一般有按月付息到期还本、到期返还本息和等额本息三种返还方式,选择不同的还款方式,可是对收益有很大的影响哦。可以基于自身情况,选择合适自己的还款方式,让收益最大化。


1、一次性到期付款


在中长期借贷中使用的就相对较少。


2、按月付息、到期还本


这种还款方式的借贷周期一般要大于45天。


3、等额本息


这种还款方式便于借款人合理安排每月的生活和进行理财。


在P2P,小贷公司,和从银行商业贷款,虽然签的合同和叫法是等额本息,但用的计算方式一般是等本等息,下面举例说明:


以等本等息计算,借款10W为例,一年周期,月利息1.5%年率就是18%,每个月还款的本息是相同的,则每月还款本金是50W/12月=8333元 还款利息是:10W*1.5%=1500元,每月还款本息就是8333+1500=9833元。一年后还款的总额是12W,共支付利息是2W元。如果是10年利息就是20W。


很多朋友看到P2P上面签的合同利息不超过24%,给投资人都超过24%了,那么平台如何盈利呢,这就是原因,实际放出去的是等本等息,这样息差就出来了,平台就有生存空间了。


所以一般商业借款时间都很短,最多3年,金额也很小,一般是15W以内,不然如果是大额和长期的话,任何行业的借款人都承受不了的。


先息后本,这个很好理解,同样10W,月息1.5%,年息18%,周期6个月,那么每个月还款利息同样是1500,第6个月一次性还款10.15W。一共还款10.9W,共支付利息0.9W。先息后本常见于6个月以内,因为最后一期才还款本息,时间太长几年的话,变数太大,不能及时跟踪和控制风险,借款人最后一期还款压力太大,逾期坏账几率大大增加。一旦同时出现金额过大多笔订单逾期,平台抗风险能力较差。投资人也会**,停止投资,如果所有活期用户在某几天到银行全部**,银行也会出现资金困难,这就叫做挤兑。


作为P2P的投资者,如果平台出现6月以上的先息后本就要慎重了,借款人还款来源是否集中,是否有抵押物,是否有还款能力等。


上线不到半年的P2P平台腾牛网,中信
始终定位为高安全性、高回报率、高透明度的创新型、专业化互联网金融服务平台,致力于完善中国征信体系,释放国人信用价值,为合格投资者提供专业可靠的综合金融产品交易服务。腾牛网通过多样化的产品腾信宝、优定存、融车宝等,最高可达13.5%的收益率,让投资者可以根据自身情况自由的选择相应的产品。


那么我们又该如何选择投资呢?


如果你资金稳定可观,腾牛网建议,对平台老板和运营情况能长期掌握非常了解,风险可控的话,建议选择先息后本3-6月,这样可以预防后期降息,提前锁定收益;另外资金不会被打散,不用担心每个月投标问题。


如果对平台不是很了解,担心后期不会继续投资,或者资金不大,不稳定,隔段时间会有拆借,甚至还用了信用卡,那么建议投资1月和等额本息,1月发现问题可以快速闪退和方便信用卡的周转,等额本息每个月都有回款,类似信用卡分期,缓解还款压力,而且不至于万一出现问题后损失惨重。


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