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P2P征信接入遇瓶颈 云征信能否带来曙光  

2015-05-04 10:32 发布

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        征信,对于P2P平台的作用,正变得越来越重要。业内人士称,信贷才是P2P的未来,只有解决征信问题,才有未来。但面对众多的征信机构,以及碎片化的信息,P2P平台也有些迷茫了。与此同时,当前即便是国内领先的征信机构,也未能解决数据共享的问题。引入P2P去中心化概念的“云征信”,能否为网贷行业的征信发展带来曙光?

  P2P与征信机构的“联姻”尚不完美

  伴随着互联网金融的蓬勃发展,各类征信机构如雨后春笋般涌现出来。在近日召开的“中国 P2P 网贷征信发展高峰论坛”上,征信机构、大数据服务机构众多,十分活跃。目前,尚无官方数据表明我国共有多少家征信机构。据央行数据,截至2012年年底,我国有各类征信机构150多家。

  但据多家平台负责人反馈,虽与多家机构合作,但发现无论接入哪家评分或征信机构,始终无法完美匹配。同时,“全国有大大小小的征信公司很多,却不知选哪家。没有一个机构能够提供一份很完整的征信报告,P2P平台需要综合参考多份报告。”

  数据共享,没那么简单

  据了解,在央行的征信系统,真正和银行有信贷关系的只有3亿人,占比不足25%,且P2P平台目前未能纳入央行征信系统中。于是,众多P2P平台将目光投向民营征信机构。但是,当前整个行业在征信接入方面,遇到了瓶颈。

  P2P网贷行业的征信难点在于,一方面出于隐私或利益等考虑,平台之间不愿意分享自己的数据信息,越是大的平台越是如此。

  一位业内人士直言,信息共享,其实很难。“工商银行积累了全中国8亿人的信息,为什么要跟一个小P2P平台共享?”他进一步表示,“再说,如果某个借款人在我这逾期,我可能会对此保密,为的是他可以从别处借到钱,把我的钱还了。金融玩的就是击鼓传花游戏,谁都不想成为最后的接棒人。”

  另据透露,某国内知名征信机构接入了众多P2P平台、小贷公司、担保公司,但这些企业在及时更新、上传数据时往往缺乏主动性与积极性。

  另一方面,汇集了大量信息的中央数据库,也存在安全性、黑客攻击、资质(牌照)等问题。

  “信贷是P2P的未来,关键在解决征信问题”

  对此,业内人士提出了“云征信”的概念,即引入P2P去中心化的理念,去掉传统征信系统的“中央数据库”,数据由各家自己保存(可以以黑匣子的形式把数据存储起来),当需要查询时,再临时性地调阅、命中,提炼出来。

  “命中一条就可以付费给你,这样就很好地平衡双方的利益关系,甚至可以转化成利益营收。例如工商银行一天被命中一万条数据,甚至十万条,按照一条1元钱,那么一天也有1万或10万元营收。”

  他指出,“云征信”系统通过统一数据标准和接口,按需查询、按实际效果付费。该系统更侧重于查询,且不保留查询数据,平台可以自行管理,从而更好地将各个企业机构中的碎片化信息,变成一个整体的数据库。在学术上,这叫矩阵式数据查询系统。

  他坦言,该模式的优点在于平台客户资料不外泄,信息查询成本较低;其难点在于数据标准口径统一,以及系统体量扩充等方面。

  他称,抵押业务规模受限制,当前P2P行业的发展也遇到了瓶颈。但信贷才是P2P的未来,只有解决征信问题,才有未来。2015年将是征信发展元年。

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全部评论3

  • 局外一人而已
    局外一人而已 2015-5-4 10:32:42

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  • suncool
    suncool 2015-6-11 00:16:12
    谨慎投资,杜绝踩雷。
  • 简小云
    简小云 2015-6-11 00:30:14
    我是打酱油的路过。
局外一人而已局外一人而已
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