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班汇通理财课堂—有财可理(2):常见的理财项目有 ...  

2015-05-04 15:06 发布

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上一节里,我们讨论了普通人的理财基础是“从事业起步”。这一节,我们简单看看市面上有哪些理财项目可供投资,顺便为不同的理财产品做个分类,归纳出他们的共性。

第一类理财产品,固定收益产品,最典型的莫过银行多数理财产品、信托产品。他们都有固定的投资回报率,一般情况下,基础资产是“债权”类产品,比如多数信托产品的投资去向是出借给房地产项目。固定收益产品虽然名义上有投资风险,但我国的实际情况是“刚性兑付”是王道;于是选择理财产品变成了简单比利率高低的游戏。

固定收益产品之间略有差别,往往体现在流动性和购买门槛上,比如信托要求您持有一定时间后才可转让,并且购买门槛高达上百万。
第二类理财产品是股票基金类证券投资。这类投资的基础资产是上市股票或者公募债等证券产品。当前的形式下,投资人已经感受到牛市的力度,买股或者买“基”成为最热的投资选项。

基金产品中又可细分为“公募基金”和“私募基金”两种,前者是面向大众可以公开销售和购买的基金;后者是小众的,非公开发行和销售的基金。两者的区别是公募基金的投资对象限制多,而私募基金的投资对象受基金成立协议规定,一般限制少;公募基金需要按照监管政策进行信息披露,而私募基金则较少披露。

第三类是房产项目,包含商铺和住宅。房产项目是中国人最熟悉的投资理财的品类,也是过去10多年国内各种投资项目中收益最稳定的项目,房价翻倍是很多人最直观的房产投资的感受。不过,近年来受房产税、遗产税等税收传闻,以及宏观经济疲弱的影响,房产投资的前景已经大不如从前,除北上广深等一线城市外的二、三城市已经出现了滞销现象。

第四类是互联网金融投资,典型的如P2P投资。P2P是近几年热门的新投资形态。它是通过在网上架设借贷交易平台,让借款人及投资人直接交易,平台扮演第三方居间服务角色。由于互联网天然的低成本特性,P2P模式可以节约借贷的交易成本,又加大了借贷成交的可能性。

P2P平台增加了民间投资的新渠道。理财客户可以自行挑选自己擅长、喜好的借款项目进行投资。不过,目前P2P行业受政策缺失等影响,P2P平台良莠不齐,P2P行业的规范亟待加强,普通人的投资风险较高。理财客户需要谨慎评估平台的安全性。

班汇通www.banbank.com


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