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金钥匙网贷:家庭理财误区三大类  

2015-05-14 14:38 发布

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    在人们日益关注自身财务规划的同时,也在逐步关注家庭理财。然而由于对自身理财需求认识上的不足,在一部分人抓住了生财机遇有所斩获时,还有相当多的人却走进了投资理财的误区。如何走出投资理财误区找回正确方向?不妨先看看你走入了哪个理财误区。

  误区一:省钱就是理财规划

  在生活中很多人理财,最直接的做法就是省钱,认为省钱就是理财。但在家庭财务规划中,理财师往往不太建议客户缩减家庭开支,因为这与生活水平息息相关,如果理财规划意味着降低生活水平,那规划本身的意义也就不太大。

  理财规划的核心是让家庭了解自身的财务状况、目前的理财目标和家庭风险。所以,省钱并不能达到理财的目的。而理财规划更有利于过度开支的家庭通过财务分析,利用多元化的手段,防止过度开支。可通过记账软件了解家庭支出,并控制开支,然后将家庭的结余进行合理的保险和投资规划。

  误区二:缺乏长期理财规划

  俗话说得好,有钱时要想到没钱时。当你拿着别人羡慕的年薪时,有没有想过有一天会面临失业?你是否曾经思考过:大半辈子赚来的钱是否足以养老?

  很多家庭,缺乏长远的规划,认为理财就是投资,甚至就是简化为买股票。其实不然,家庭的长期理财规划包括投资和保障等,而家庭的资产,也应该区分为养老、保险、权益类投资等。

  理财是一种完整的人生规划,包括于个人或家庭的整个生命周期之中,所以必须设定理财目标,按目前的资产状况、收入水平等因素来确定合理的理财与生活方式。

  从家庭理财的角度看,人的一生可以分为不同的阶段,在每个阶段中,人的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同,理财的侧重点也应不同。因此,我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标,时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力,选择相应的投资品种与投资比例。

  误区三:把存款当成理财工具

  许多人把存款当成唯一的理财工具。的确,在诸多投资理财方式中,储蓄风险最小,收益稳定。但央行连续降息加上征收利息税,已使目前的利率达到了历史最低水平,外汇存款利率更是降至“冰点”。在这种情况下,依靠存款实现家庭资产增值几乎是不可能;一旦遇到通货膨胀,存在银行的家庭资产还会在无形中“缩水”。

  对于很多家庭来说,储蓄比例有的占据了总资产的60%以上,这个比例是比较偏高的。目前,银行活期储蓄的收益率是0.35%,而一年期定存也仅为2.5%,显然,过高的银行储蓄对于家庭资产增值在正面效应并不明显。

  理财师表示,存在银行里的钱永远只是存折上的一个数字,它既没有股票投资功能,也没有保险的保障功能,所以应该转变只求稳定不看收益的传统理财观念,寻求既稳妥、收益又高的多样化投资渠道,最大限度地增加家庭的理财收益。如果是对理财产品不太了解的家庭,可以借助理财机构或理财工具,选择合理的理财产品。

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