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金钥匙网贷:小编整理网贷术语 一重奏  

2015-05-15 14:24 发布

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   p2p网贷界补脑知识”干货“来袭······刚入行的人一般都会问什么是p2p,什么是投标,什么资金池,什么是年化利率,各类问题扑面而来。网贷这个新兴行业要了解的知识太多太多,不管是平台人员,投资者还是其他业内人士,都需要了解这些最基础的专业知识。本文选取了一些典型网贷术语,希望帮助刚入行的各位p2p小咖们!

    投资人
  指已经或准备在网站上进行出借(投资)活动的用户。通常情况下在一个平台注册会需要身份证和银行卡(最好是开通网银)进行身份认证;在网贷投资中,平台对投资人的限制相对宽松,不会有严格的限制,而且网贷投资金额一般50元以上即可投资,享受固定收益。

  借款人
  是指有资金需求的自然人或者企业法人,已经或准备在网站上进行贷款活动的用户。如果一位自然人或者企业法人想要在一个P2P网贷平台进行借款,一般会进行一系列的征信调查或者提供相对应的抵押物,经平台审核,合格后方可进行借款。

    线上充值
  利用第三方支付平台进行充值。目前市面上常见的用于网贷的第三方支付有:环讯支付、宝付、汇潮,国付宝,汇付天下,盛付通,新生支付等。投资人将银行卡(借记卡或者信用卡)的资金,充入第三方支付平台,第三方支付平台再将该资金划入网络借贷平台的对公账户或者法人账户。通常会实时到账,但有时也会出现掉单现象,一旦发现掉单,首先请记住订单号,同时联系客服进行手动充值。
  投资人使用第三方支付会产生一定的手续费(0.15%-0.5%不等,通常视平台资金规模而定)。这部分费用通常由平台支付。为了减少支付手续费,很多平台也会同时开通线下充值,同时会对线下充值的给以一些奖励。
  值得一提的是,不是开通了第三方支付的就是安全的平台。第三方支付也是盈利性的公司,某些甚至是无道德的公司,,通常只要你成立了公司(没成立伪装的好也行),提供一些资料给第三方支付平台,都会为你开通接口。

    线下充值
  线下充值与线上充值相对应,线上充值将资金充入第三方支付平台然后再转入平台账户,线下充值就是直接将自己的资金(通常只能为借记卡)通过银行转账冲入平台对公账户或者法人账户(一般是直接冲入法人账户)。然后联系公司财务进行手动入账。由于平台为此无需支付手续费,因此通常平台会将支付给第三方支付平台的费用用于奖励投资人(比例通常在0.1%-0.3%之间)。
  充值通常有两种情况:
  第一种:线上充值和线下充值同时开通,通常情况线上充值无奖励,线下充值有奖励,投资人可以自由选择充值渠道。
  第二种:只有线下充值,如果一个平台只有线下充值。例如:平台不符合开户需求或者平台支付接口没弄好。不论属于哪种情况,这样的平台请远离。一个平台如果连简单的支付接口都没弄好,只能说明他们上线的匆忙,一个急匆匆上线的平台,出现各种各样的问题也是在所难免。

    **
  投资者依据账户可用资金,向平台提出申请,平台操作将钱转入到投资人银行卡,同时在投资者账户上扣除。

    分散投资
  网贷投资界有一句至理名言——“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。说的是投资人需要分解风险,以免孤注一掷失败之后造成巨大的损失。网贷分散投资目前主要是指分散平台进行投资,同时高收益平台和稳健性平台同时进行配置,尽量避免重仓某一个平台,稳健性的平台也会因为几个小的因素而变的不在稳健,作为投资,分散投资,切忌被平台绑架。

    什么是年化利率
  按时间比例折算成年度的利率即年化利率,主要是便于利率水平比较。 假设这个标收益期为a年,收益率为b,那么年化利率r为1与b的和a次方与1的差,即(1+b)的a次方减去1;年化利率是通过产品的固有收益率折现到全年的利率。如60天利率为1%,即年化利率则为6%。

    投标奖励
  投标奖励是指P2P网络信贷平台为了鼓励投资积极参与投标,而给予的借款利息之外的一种奖励,奖励范围因借款期限不同而有区别,通常借款期限越长利率越高,奖励范围在0.1%-10%不等,大多数平台投标奖励都是借款标满标复审后到账,也有少数平台统一约定时间统一计算和发放奖励,奖励通常都能免费**。
  续投
  只要是用回款的资金去接着投下一标就算续投,回款的全部或部分投标都算续投。比如8.18投了一万的一月标,9月18到期回款,加利息一共是10340,那么续投小于等于10340都算续投。
  回款
  本金+利息+奖励。
  约标
  投资人和平台约标,这种情况一般出现在新平台开业,投资人为了获取更大的的收益,主动和平台联系,投资一定额度的资金。相对来说,投资人约标收益会较高。约标不等于组团,约标通常是一两个人完成的事情。有些平台由于人气较旺,出现一标难求情况,很多投资人也会以和平台发标一样的利率或者稍高于普通投标利率进行约标。
  借款者和投资者在没有发借款标前,私下通过QQ、QQ群、MSN等联系方式谈好借款利息,投标金额,借款期限等条件。达成借入借出的双方意向后,借入者选择某个平台发布借款标,一般为净值标。这种一对一的方式,在网贷中广为流传,有些平台甚至还专门开辟了约标专栏,约标又分为全约标和半约标。
  自融
  P2P网贷至2007年传入中国以来出现了很多具有中国特色的“创新”,2013年以来平台呈现爆发式增长的台式,但是纯粹做平台的越来越少,把平台作为自己的钱袋子进行运作的越来越多,也就是“自融”这种方式。
  所谓自融就是有自己的实体的企业来线上开一个网贷平台,从网上融到的资金主要用于给自己的企业或者关联企业输血,说白了就是给自己用!自融的平台的从定义上已经偏离了P2P的定义,从法律上也踩了非法集资的红线,但是由于这样的平台由于有自己的实体,有一定的资金实力,往往看起来实力很强大,更具有隐蔽性。选择自融的平台几乎就和平台的经营风险绑在了一起,企业经营得好,按期本付息,企业经营出现问题,后果自行想象。
  小散
  小散一般是指投资网贷总额在几千到十几万之间的投资者,这部分群体一般是工薪阶层,收入虽不多,但通过节俭或者信用卡方式搞到一点小钱投入网贷,赚取微薄的利息。这部分投资者数量多,对网贷资金量贡献不大,在投资网贷时会遇到信息不对称、不被平台重视、遇到问题维权难的情况。除上述遭遇外,在维权时还经常遇到被大户排挤、被平台嘲笑、被马甲或忠粉变相剥夺发言权甚至人身攻击谩骂的情况。
  站岗
  站岗也称为“当哨兵”,是指投资人投资某平台某借款标迟迟不能满标,出现了资金站岗的情况。出现站岗的情况主要是在于平台的资金量不足或者说平台的人气不旺。
  平台发布的借款标,一般会等到该笔借款(流转标除外)复审通过,投资人才会获得该笔借款的奖励,同时投资人的资金才会开始计息,如果该笔借款一直处于未满标的状态,那么相当于平台白白占用投资人的资金。 站岗还有一种情况就是平台人气太旺,出现一标难求,投资人充值却迟迟不能投标,同时由于平台的**规则限制,也不能**,而出现的站岗情况。
  等额本息
  是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),这样由于每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。(类似于还房贷)
  月还息到期还本
  月还息到期还本常用于抵押标,借款人每月还息,到期还本(还包括最后一期的利息)。比如投资10000元,利率20%,期限6个月,那么作为投资人第1至第5个月,每期收到利息166.67元,第6个月收到本息10166.67元,累计本息11000元,至此改借款关系终止。


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