创富贷:P2P网贷未来形势  

2015-01-22 13:43 发布

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 创富贷从长远看,监管层比较明确的是P2P的信息中介功能,即不希望P2P做风险兜底的事,而美国市场的严苛监管确实为其市场上带来了极为健康的发展环境,阻挡了大量劣质平台的进入,这极大影响着国内监管层的规则定位倾向。
从平台自身看,如果是明确的P2P小微贷中介机构性质,多数平台内心是不想为逾期和坏账兜底的。首先是顺应监管层的意愿,这不用赘述;其次,长期为投资者进行风险保障和风险兜底,平台需要不断突入大量成本,包括线下征信投入成本、风险备用金消耗掉的平台中介收入成本、或者付给第三方担保的中间业务费用成本等。尤其,当坏账扩大或者兑付压力集中时,极容易威胁到平台的生存力,也容易在逃避心理下滋生卷款跑路的不负责任平台。
从投资者角度看,惯性的兜底行为,也会严重误导出借人对于借款项目风险因素的正确判断。在100%安全保障、本息承诺等诱导下,会导致大量热钱忽视信贷本身风险,盲目入局,形成借贷泡沫风险。
但是,正如提到投资者的认知心理。实际中,互联网金融爆发之前,普遍而言我们国家的老百姓能做的理财方式就只有银行存款,而在意识中,银行存款是没有风险的,所以培养了老百姓0风险的习惯。并且银行的本质就是吸收存款,再放贷出去赚取利差,在同等业务环境下,如果没有收益承诺与风险兜底,习惯了银行的老百姓很难转而相信P2P。毕竟在市场利率化推进下,单纯靠高收益不是长久获客的核心优势.因此, 从即期发展看,即便多数平台明白且也情愿不去兜底风险,但是却不得不被迫选择兜底,因为在业务发展初期需要去建立信任感,而最简单的方式就是承诺并保障出借人的本金收益。
 我们很难说未来国内的P2P究竟应该走哪种形式,毕竟监管层如何监管尚且没有明确。但有几点是肯定的,平台信息必须透明、平台逐步回归中介性质,而在这个逐步回归的过程中,平台的兜底责任与安全承诺几乎很难一夜放弃。因此,在未来,不妨在平台保障上创新、逐步做出进化,一如”去担保“的趋势,在耐心的市场教育中,逐步弱化平台保障的作用。而对于那些综合性金融机构发展方向的平台,尤其是有限合伙、债权资产证券化的平台而言,他们需要的不仅是较长时间的兜底保障,更需要监管层的严苛监管备案。

欢迎广大投资人登录创富贷官网进行了解  www.chuangfudai.net 同时还可以详询客服热线 400-961-9188


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