p2p网贷倒闭的原因及我们相对应的策略和做法  

2015-01-26 13:30 发布

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1、借款人逾期或消失。

借款人逾期或消失是最直接导致网贷倒闭的主要原因,无论你公司的实力有多么的大,只要是出现了这种大批量的借款人逾期或消失,平台绝对是要倒闭的。有的人或许会说是平台的风控没做好的问题,我认为是错误的,最主要的不是风控问题。纵观这多平台的倒闭,实力都不凡。 风控当然是不用说的了。什么银行界精英,金融界元老等等各界该有都有的精英们。从这点可以看出网贷风控是没有问题的,他们走的都是银行贷款的传统风控路线没有错呀,但问题是银行面对的都是第一手的优质借款标,而p2p网贷面对的都是银行不做的二手劣质借款标,再走传统风控路线,行得通吗?  我认为是国情问题、信用问题、素质问题 、法律问题。这些问题都不是人为的能够解决的问题,你能风控得了吗?所以说网贷在没有解决这几个问题前再不创新改良的话真的是及及可危啊!做为飞阳易贷网创始人的我感到压力无比之大,如果走以前的网贷风控老路像我们这种小公司,那是必倒无疑的,辛辛苦苦创下的公司将会一夜之间消失、破产、跑路、连累投资人。意识到这个问题的严重性后,我们经过周群的思考,以及结合法律人士的观点。在11月份我们进行了网站的改版。推出了房屋租赁产权预售的借款模式,在全国应该属于首创,房屋租赁产权预售的借款模式不仅屏蔽风控问题同时也结合了国情、信用、素质、法律等问题。简单的说借款人在我们这里借款出现坏账只能有两个果:①借款人的自有房屋将租赁给我们20年以上。②借款人构成诈骗罪负刑事责任。所以说我们在小额贷款的基础上,借款人如果出现坏账,那他的借款成本要比违约成本高出许多,我们坚信我们的做法可以使借款逾期率、坏账率可控在0.5%以下不是问题。

2、运营成本过高

   一个网贷的利润有多高,外行人可能会觉得很容易赚钱就风拥而来开网贷,结果是一个个的倒闭,不止要赔上自身的全部家产,甚至还要背负上集资诈骗的刑事责任风险。一个网贷的利润正常应该在10%左右。这里面还不包含场地费、人工费,广告费,网站维护费,坏账率等等的费用,听说有的平台单单广告的费用都有几千万一年,还听说有的平台的坏账率可达7%--10%左右。所以说运营成本过高,加上坏账率是可以让一个平台倒闭的。飞阳易贷网平台由海南飞阳投资有限公司打造,海南澄迈老城分公司试水运营,考虑到目前的业务量及经营成本,总公司暂时做不营业状态,由海南澄迈老城分公司做为试点运营,员工8人,虽然我们的公司规模小,员工少,但我们的产品已经屏蔽了风险这块,做起来也比较松,600万/月的业务量还是可以应付的。以后业务成熟了,业务量曾大了再慢慢扩大也不迟,目前我们的运营成本包括广告费、场地费、员工费、等不超过3万/月。

3、网络黑客攻击

   被黑客攻击导至平台倒闭的也不在少数,黑客攻击网站的主要目的无非是①敲诈平台②纂改客户资料③盗取客户资料从而引起投资人的恐慌挤兑平台导致平台瘫痪倒闭。而飞阳易贷网的平台设计简单、便捷、采用的是客户把资料上传给我们后,我们后台就会把客户的资料打印出来,然后存档。网站上所有客户的资料都会被删除。以免被黑客攻击利用,黑客在我们这捞不到任何的好处,所以不会被攻击的,即使被攻击了对我们和投资人也没有任何的风险。很多人都说我们的网站设计得不美观,功能也少,这一点我们也承认以后我们也会逐步改进。我们目前主要以大众能轻松投资为主,能达到,轻松的、投资目标即可。

4、借款逾期的缓冲。

借款出现逾期.无论是在哪个国家,这种情况都是有出现的,在P2P网贷中,如果出现平台或借款人逾期,投资人不能马上**的话。平台将会被曝光,挤兑,引而导致平台的瘫痪、倒闭,然后有的老板干脆跑路得了,大家都知道在民间借贷中,如果出现借款逾期在借款人还愿意付息的情况下基本都会有一个缓冲期的,之所以民间借贷能够长存,借款逾期的缓冲起到了不少的作用,法律都不外呼人情,何况是借款逾期,借款人在愿意付息的情况下,投资人多给平台,借款人一些时间相信不至于那么多平台倒闭被迫无奈跑路,导致投资人损失惨重。在飞阳易贷平台投资、借款的客户,如果借款出现逾期,借款人愿意付息的条件下,借款时间可以缓冲三个月,这样做三方都能得到共赢,常言道:逼急了狗都能跳墙呢。银行有时候都这样做呢,何况是p2p网贷。

总结:纵观以上几点可以看出飞阳易贷推出的房屋租赁产权预售的借款模式项目安全、可行。解决了借款人逾期或消失的问题,运营成本问题,黑客攻击问题,临时借款出现逾期问题。

我的梦想:让中国的农民想借就借。

在中国其实最难借到钱的当然是属农民了,中国的农民主导着中国的经济,农民有钱了中国的经济将突飞猛进的发展,各行各业也会随着发展。都说小微企业融资难,如果农民手里没钱,没人买你的产品,你融再多的钱又有何用?所以说只有让农民富起来,才能够盘活一切的社会经济,到那时房地产公司的房子不愁卖,企业生产出来的东西也不愁卖,这时企业还难融资,还想融资吗?所以问题根源是要让农民先富起来。现在的农民都有一定的固定资产,当然是银行不认可的,如何让这些银行都不认可的资产转换成我们小贷行业认可的借款标呢?这是一个多么大的市场啊,而且可以达到多赢的层面。希望大家都能多多来探讨这个问题,针对这一难题飞阳易贷率先推出了房屋租赁产权预售的借款模式,只要你不是吸毒人员,诈骗份子,只要你敢借我们就敢贷,我们的方向就是农民。希望我的这个模式是可行的,大家都一起来复制,让全国的老百姓们想借就借。在这之前著名的孟加拉国银行家默罕默德.尤努斯,他创办的格莱珉银行也是针对农民贷款的银行,格莱珉银行采用的是五人组合联保模式贷款。我觉得五人小组联保模式虽然安全,但借款的人应该不多,中国人都是要面子的嘛,这么多人捆绑在一起才能借款的借款人不好找呀,根据资料显示,从今年7月到12月。格莱珉银行中国陆口支行也就共放款18万元而我们飞阳易贷推出的房屋租赁产权预售模式放款,只需二人联保简单、方便、安全、仅今年12月份就放款25万元,借款需求还在不断增多。还有中国本土贷帮网、其放款的主体也是农民、是个老平台了,不过听说都没有盈利过,可能是借款的模式不对吧!最后我想呼吁同行们:把放款对象转向农民,把农民的固定资产转换成合法的借款标,让农民想借就借,趁银行还没有抢滩,大家一起来做这件有意义的大事情吧!

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