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金融玩的是什么?探寻金融食物链!  

2015-06-09 16:16 发布

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在当今社会,金融一直是一个十分火热的行业。每年无论是行业的从业者还是投资金融的人群都急剧增加,金融似乎有着其特别的魅力,不停的吸引着人们的心。那么那些玩金融的人玩的到底是什么呢?下面就让我们一起来探讨下吧。

  金融食物链:金融的食物就是被吃掉的利息和费用,基本的链条就是资金从融出方到融入方,其中很多食物被参与者给吃掉了。
  
  以下的投资人覆盖面广涉及机构投资者如银行的理财资金、券商的资管资金、险资、基金等等,也涉及个人投资者不一一列举。协会的以票据为主,交易所以证券为主。
  
  最重要的是这些业务里面都有银行的影子,很多托管什么的就把银行暂时忽略了,毕竟中国的金融业都是围绕银行转的。
  
  1、传统银行。
  
  储户(吃存款利息)→银行(吃存贷差)→贷款企业(付贷款利息)
  
  2、资金信托。
  
  委托人(吃信托收益)→受托人(吃手续费)→项目方(付利息费用)
  
  3、资产管理。
  
  投资人(吃投资收益)→管理人(吃管理费)→项目方(付利息费用)
  
  4、银证信全通道。
  
  理财投资人(吃理财收益)→银行(吃托管费、管理费等)→券商资管(通道费)→信托计划(通道费)→融资方(付上述所有费用)
  
  5、债券(协会、交易所、私募债等)。
  
  投资人(吃债券收益)→承销商(吃承销费用)→评级公司(吃评级费)→律师事务所(吃律师费)→会计师事务所(吃审计费用)→中债登(吃登记托管兑付费用)→交易商协会(吃会费、注册费)→发行人(付债券利息和上述费用)
  
  6、保险。
  
  出险受益人(吃保险金)→保险公司(吃保费、收益和出现险金差额)→险资投资标的(支付收益)→投保人(支付保险费)
  
  7、基金。
  
  投资人(吃收益)→管理人(吃管理费)→投资标的(支付收益和管理费)【基金种类繁多,投资二级市场的,投资股权的,货币基金等等不一一分析了吧】
  
  8、IPO。
  
  投资人(付上市融资资金)→咨询(吃财顾费用)→承销商(吃承销费用)→会计师事务所(吃会计师费用)→律师事务所(吃律师费用)→评估机构(吃评估费用)→保荐人(吃保荐费用)→交易所(初费、年费、登记费)→上市公司(吃上市融资资金,付上述费用)→前期投资人(吃股票差价)
  
  9、融资租赁。
  
  直租:设备商(吃设备款)→出租人(付设备款、吃租金利息、管理费)→承租人(付租金利息、管理费、设备款)
  
  回租:融资机构(吃借款利息)→出租人(吃租金和借款本息差、管理费)→承租人(付租金、管理费)
  
  10、商业保理。
  
  保理商(付保理融资本金,吃保理融资利息、应收账款管理费)→供货方(收应收账款,付保理利息、管理费)→收货方(付应付账款)
  
  11、P2P/P2C/P2B。
  
  投资人(吃投资收益、付平台费用)→平台(吃投资人费用、吃借款人费用)→借款人(付投资收益、费用)
  
  12、掮客
  
  金融离不开掮客,分项目掮客与资金掮客也分个人掮客与机构掮客,还有票据掮客,掮客一般要收中介费的,认识一个小企业融资掮客收融资本金的5%!故掮客又吃掉部分。
  
  其余的VC与PE也属于基金的范畴,而且大部分国内的机构都是以股权投资为主,赚取的是股票升值后的差价。
  
  也有部分并购、收购、股权投资行为不是为了单纯的收益,而是为了收购方本公司的业务拓展,比如阿里上市前的一系列行为,其中涉及的并购贷款,并购债券部分也是要被银行和其他机构吃掉部分利息。
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全部评论7

  • jmx呀呀11
    jmx呀呀11 2015-6-18 11:15:33
    说的不错!
  • 骑着蜗牛过河
    骑着蜗牛过河 2015-6-18 13:54:22
    好东西一定要看看!
  • 汪北北
    汪北北 2015-6-18 16:03:59
    谢谢您的分享!
  • 心情123
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  • 心情123
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  • 心情123
    心情123 2015-9-8 15:42:07
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