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如果有一天,托管政策真的下来了呢。。  

2015-06-10 16:55 发布

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投资人、平台、第三方支付,网贷的三个组成部分,投资人是这个群体的基础和主要组成部分,数量也最庞大。平台是枢纽也是工具,给投资人和借款人提供了一个借还款的媒介,更像是中介,当然,平台从中收取“中介费”,也就是平台管理费用。而第三方支付,是具有一定政策背景的企业,他们负责给平台提供支付的通道,帮他们收款、代付,然后再结算给平台,当然,也必须要履行一定的监管义务,有必要考核这个平台的安全性。这三者之间,虽然投资人群体数量最大第三方支付拥有监管权力,但是,占主导的却是平台。当前的第三方支付市场,拥有支付牌照的公司,何止百家,还有很多不具备支付牌照的公司(也就是我们所说的“第四方”支付),所以,平台总是可以以一个消费者的态度来挑选支付公司,择优选用。而投资人往往只能根据平台的政策去选择投资方式和时间,只能算是名义上的平台的合作者,却无法左右平台丝毫。综上说的那么多,一言一毕之,这就是为什么网贷跑路这么多的原因:无法有效监管,却又对投资人充满诱惑。

  所以,不止是投资人,包括第三方支付公司,都在期待着银监会或者国家其他的机关出台明文规定来规范下网贷这个敏感的行业,限制它的资金池模式?约束它的政策风险?让它真正成为一个安全不玩“快闪”的投资项目。当然,第三方支付期待监管政策出台,是因为一旦都需要资金托管了,网贷平台转托管,是需要收取费用的,也会在一定程度下调整了三者之间的地位,因为资金托管平台只能选用一家支付公司,意味着平台一旦托管给某家支付公司,就是真正的一定程度上达成了合作的协议,而不是像之前网关支付那样,像切哪家支付接口就切哪家,这种改变是支付公司所期待的,接入不再是免费,还能占据主动。但是,事实真的像想象的那么美好吗?

  当前活跃的P2P大概有2000家,每天都有新上线的平台,同样的,每天几乎都有平台跑路,以我们汇潮为例,接入的P2P商户800家以上,很多平台不只是规模小那么简单,可以说,很多平台,从上线起,就是冲着倒闭前卷一笔跑路去的,因为规模小的团队,想把一个平台真正的做好做大,并不容易,做一个平台不是办个五证和备案再弄个网站,哟呵一声就能开张营业,互联网企业,最容易上手,却最难做好,上线容易,推广做大很难,这中间要话费的资金更大,有的时候甚至就是一个无底洞,往往短时间见不到收益和亏损止血,平台的选择就比较极端了,这个是投资人最害怕看到的,也是支付公司最不愿意看到的。

  说到这里,很多人就想问了,这么看来,托管政策出来无疑是最好的吗?笔者在这里提出一点,一个小规模的团队做平台,前期已经投入了大量的人力物力,监管政策一旦像暴风骤雨一样的突然施行,必然导致很多平台无法一时间适应和调整,而托管对接,又需要半个月左右的时间,这中间的空档,不是一般的小平台能够扛的下来的,短时间不赚钱,对他们来说,就意味着更大面积的亏损。当下虽然P2P平台众多,但是小平台占据80%以上,一旦有大的变动,死的平台绝不是一家两家,周小川说P2P平台会在政策出台以后,70%以上被和谐掉,这个数字基本上是准确的。

  所以,最后,笔者的意见是,投资有风险,入行需谨慎,没有绝对的收益,也没有绝对的安全,投资的第一要义是安全和稳定,不要一味的被高利率的小平台吸引,大浪淘沙,经得起折腾的平台才能带来稳定的收益,选择收益稍微低点的,但是实力雄厚的平台,如果他们能提前做的了托管的自然更好了。



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