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监管与费率的两难 导致P2P托管银行龟速前行  

2015-06-12 09:47 发布

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监管与费率的两难 导致P2P托管银行龟速前行

监管与费率的两难 导致P2P托管银行龟速前行
6月9日,一家纯线上的P2P平台宣布与银行资金托管业务测试上线。从去年起,多家P2P公司与银行就资金托管签订合作意向,之后一直声称处于商讨、对接阶段。该平台与银行的合作成功的迈出了一大步。
随后,记者向多家曾与银行签订协议的平台询问时均被告知,具体业务上线时间尚无法确定。银行一方因顾虑监管显得尤为谨慎,而较高的费率则是P2P一方考虑的主要原因。
银行资金托管落地
据不完全统计,从去年至今,已有近10家平台宣布与银行达成资金托管合作意向,已经在接触但未发布消息的平台也不在少数。涉及的银行包括中信银行、招商银行、民生银行、浦发银行等。但自意向发布到业务上线,往往经历较长的距离。
某银行资产托管部总经理表示,资产托管业务的优势包括不占用经济资本,创造中间业务收入,连接货币、资本和实业三大领域等,是各商业银行的战略发展重点。他坦言,“近年来保持高速发展的互联网金融领域,特别是P2P行业,也是我们持续关注的重点方向。”
一平台负责人解释,在银行资金托管业务模式中,每个出借人、借款人都会在银行开立P2P资金托管子账户。平台与银行均会对借款人和出借人的真实性进行验证。每一笔交易完成后,银行将进行从合同备案、交易与合同匹配审核、资金划转、风险金监控的全流程托管,确保出借人、出借资金与运营平台资金相隔离,并到达真实的借款人账户。
同时,银行会记录每个出借人和借款人的虚拟的子账户的往来流水,并定期出具P2P交易资金托管报告,公开向用户提供查询。
某平台负责人称,除了资金托管外,包括高端客户群的财富管理、农村联络银行模式等方面都有合作机会。他同时表示,国外P2P平台对接了不少机构投资人,银行是其中的重要组成。
监管与费率的两难
P2P与银行合作渐成趋势,但进展缓慢,难点究竟在哪?
记者试图联系从事相关业务的某商业银行,得到的回复是“估计要晚一点才有新的说法”。
就目前的合作进展看,与银行成功合作的且正式上线P2P平台在6月9日时向记者回应称,“资金托管是个比较复杂的事情,既需要兼顾用户体验,又要达到资金托管流程复杂而严谨的要求,而且对接机构是银行,从产品设计到调试、测试都需要较长时间。”目前正在积极推进,近期会有进展。
位于广州的一家P2P平台的相关人士表示,正在与包括平安、民生、浦发等几家银行进行洽谈,目前没有时间点。该人士表示,从银行来看,总行层面把控比较严,现在还不知道监管的风向。而且P2P行业相对风险比较大,银行担心影响自身系统安全。
而一家不愿署名的平台则直言,其与某商业银行的合作已经进入内测阶段,“新闻稿都写好了”,但因为银行总行方面比较谨慎,目前不便对外发布消息。他证实,系统对接非常复杂,年初时该银行还专门派驻了几名人员在平台公司。具体到每家平台的数据接口也都不一样,同时,银行资金托管保留了第三方机构作为单纯的支付通道,支付公司的数据也要考虑在内。
除了银行的谨慎,有要求匿名的人士称,费率是影响平台决定的主要原因之一,因为“银行的资金托管收费比支付公司高出3倍”。
据记者了解,目前第三方支付资金托管费率一般在2‰-3‰,甚至更高,而且是资金进出双向收费。另外还会要求一定数额的保证金。
对于银行来说,除了中间业务收入之外,P2P资金托管业务还有几方面的考虑。一是通过这些平台获得央行征信之外的企业信息和个人信息;二是增加趴账资金,资金托管可以直接带来沉淀资金,而且是成本最低的活期存款。三是拓展业务渠道。“如果银监会给出明确的政策,这项业务就没有任何障碍了,毕竟银行都需要存款。”某业内人士说。
官方网址:www.qqjrd.com
官网QQ群:62047038

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