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农村互联网金融,P2P该全面出动吗?  

2015-06-16 18:10 发布

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随着两会聚焦农业,农村互联网金融概念的兴起,再加上普惠金融的预热,使得农村市场迅速成为各方势力争抢的香饽饽。众多P2P平台也开始将目光投向农村这一所谓的金矿领域,渴望在这一片庞大的蓝海里,杀出一条血路,分得一杯羹。
  
  据悉,随着我国经济体制的不断深化改革,以及互联网+农村的战略布局逐渐落地,农村将成为经济复苏和下一轮经济增长的主战场,因此农村互联网金融也将迎来更为广阔的天地。农村金融一旦被激活,这将是一个亿万级的大市场。
  
  然而,实际情况真的如此乐观吗?农村市场真的是P2P的蓝海吗?随着农村经济的不断发展,农村金融市场需求将呈现出一定的增长趋势。然而,这个需求增长,远远没有大家预想的那么大。同时,P2P平台进入农村金融市场需要投入的资金太高,成本太大,利润便不足以支撑企业的持续发展,真正舍得花大量资金深耕农村市场的金融机构便更少了。除此之外,P2P平台即使真正下乡农村,业务拓展更是困难重重,主要原因为:
  
  1、受到农村信用社等正规军的冲击
  
  时至今日,国家对三农的资金支持可以说已经非常到位,遍布全国的农信社很好覆盖了少部分创业型农民的资金需求。其次,农村人接受新鲜事物的过程比较缓慢,对他们来说,绝大多数农民更习惯并相信属于国家正规范的金融机构,如农村信用社、农业银行、邮政储蓄等。面对P2P平台这样的“外来和尚”,估计大家都没搞整懂究竟是个什么鬼,更别想让他们来这进行投资了。
  
  2、偿还能力不确定性高,违约处理难度大
  
  如果说农村对P2P这个行业不够了解,那么P2P平台还可以花时间和精力在宣传力度上下功夫,让大家快速认识并接受。但是,农村地区中小企业(包括个体户)业务的不稳定性较高,偿还能力不确定性高,违约率更难把控。另外,农村地区缺乏有效的资产评估机制,一旦出现违约,处理难度将会非常大。面对这样的情况,P2P平台即便在农村是找到了需求客户,恐怕也要三四而后行吧!
  
  3、征信体系缺失,地面覆盖成本高
  
  农村以地区征信体系缺失,包括信贷在内的很多金融业务不能顺利开展。而信用数据累积是一个长期工程,也非一家公司可以完成。而且由于农村信息化程度不高,只能依靠O2O式的地面覆盖去开展业务,成本居高不下。近几年,P2P行业的发展可谓是战战兢兢,一直处于各种风口浪尖。面对2015这个监管元年,大量的问题和风险难免会集中爆发。在城市搞的一塌糊涂的P2P,很多自身问题都还没理清楚,就要进入农村,如果一不小心把农村市场也搞砸了,让P2P一而再再而三地失去公信力,那P2P往后的退路就不多了。
  
  综上,我国的农村金融发展情况比较复杂,客户的结构、运行成本、需求的多层次性和地区差异性很大。这就需要开展农村金融工作必须因地制宜、因时制宜,因行制宜。P2P金融机构内部也必须根据各地不同的情况,实行分类指导、区别对待。与其说农村市场是P2P的蓝海,不如说农村市场是一块需要大力保护、慎重开发的净土。如果P2P平台莽撞进入,弊会远远大于利。
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