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无忧君告诉您自融平台不能说的秘密  

2015-06-24 14:50 发布

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  大家好,我是无忧君。端午节后的第一个工作日就爆出e租宝被疑自融,80亿资金被质疑是否真有托管。这则消息可谓是一颗重磅炸弹,再次把自融平台推上了风口浪尖。

无忧君告诉您自融平台不能说的秘密

无忧君告诉您自融平台不能说的秘密
  其实自融这颗“雷”从网贷平台产生的初期就存在,所谓自融,就是指P2P平台虚构借款人,以发假标的方式来骗投资人的投资,最后把资金私自挪用到别的地方,比如说用于清偿债务或投资股市基金等高风险的理财产品。由于自融平台一般都以高收益来诱导投资人,因此很容易出现**困难的情况。
  例如今年初连续“爆雷”的上咸bank、里外贷和盛融在线。其中上咸bank待收金额1.6亿元、里外贷跑路后待收金额超过9亿元,广州老平台盛融在线目前也面临3000万坏账和4亿挤兑的尴尬局面。那么作为一个普通的投资者,怎么判断一个平台是否是自融平台呢?在此,无忧君给广大的投资者几点建议:
  首先要看平台有没有进行第三方资金托管。如果没有的话,说明存在着自融的可能。那些把钱打进私人账户的,允许线下充值的,刷信用卡投资的平台,都是不正规平台。投资人必须远离。
  其次,要看平台背后是否有实体企业。因为自融平台的一大特点就是,背后有关联的实体企业。例如,上咸bank和里外贷涉嫌房地产开发商“自融”,两个平台的实际控制人相同,他们建平台的主要目的是为旗下房地产企业融资。盛融在线CEO刘志军也曾承认平台上的绝大数资金借给了关联公司。这些企业,看上去实力雄厚,但是一旦出现问题,投资人就会面临“一损俱损”的后果。
  第三,要看平台债权的真实透明度。由于自融平台主要是给背后的实体企业“输血”,平台上有很多虚假的标的,所以在业务方面的公开也不透明,很多信息不完善。所以投资者可以通过看融资项目是否有真实的借款人,资金的具体去向,借款申请材料、借款人和抵押物的相关证件等,来辨别是否是自融平台。
  最后就是看平台的收益。如果投资人获得的年化收益率超过15%,那么再算上平台运营开支成本和利润,借款人要承担的利息要超过25%,做过生意的人都知道,借款人是难以承受如此高额的利息的。那么为什么许多P2P平台的年化收益率都超过20%呢?唯一的解释就是他们以高息的方式来诱导投资人投钱进来,从而达到自融的目的。
  P2P理财近年来虽然火爆,但选择一个可靠而安全的平台永远是投资的前提。但是目前由于整个网贷行业缺乏政府层面的监管,使得目前整个网贷市场鱼龙混杂,以上四点是无忧君通过对国内网贷平台的观察总结出来的辨别自融平台的几个方法,但是问题平台中不仅包括自融这一种,所以投资者在选择P2P网贷投资之前,一定要全方位的考察网贷平台的可靠性、真实性及便捷性,只有全面的了解所投资的平台后才能做到放心投资。
原文出处:P2P网贷平台www.ph51.com/dynamic/pulpitdetail-MID_1119.html,转载请注明~


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