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2015年真的会有针对P2P的监管政策出台吗?  

2015-02-27 15:08 发布

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本帖最后由 汇潮线上支付 于 2015-2-27 15:08 编辑

  相信不管是投资人还是P2P平台本身,都或多或少听闻过,关于2015年,央行将出台政策规避资金池模式的P2P企业,这意味着什么?
  意味着当下正在运营的2000多家P2P企业,将有过千家瞬间瘫痪,因为现在的P2P行业内,还是传统的资金池模式为主导,央行政策将要出台,喊了一年多,一直是雷声大,不见雨点,究竟是真的将会在2015年正式运行,还是会像14年那样,安然的边喊,P2P企业照样运行?笔者也不敢妄自揣测。但是,根据最近的几次比较大规模的网贷座谈会议来看,网贷天眼等几家综合网贷信息的平台负责人的发言不难看出,央行出台监管政策已然是箭在弦上,通过他们不难得知,央行不会放任P2P这块网络金融土地肆意种植,乃至破坏互联网金融发展的良好环境。
  每天都有P2P平台跑路的传闻,每天都有投资人的投诉,笔者认为,不论什么形式的交易,市场一旦出现混乱,市场的执法者必定会参与其中,维持秩序。当然,他们的目的,更多的在于维乱,而不是彻底打死互联网金融,让互联网金融朝着健康的方向发展,减少直至完全消除负面影响。至于央行会以怎么样的一个形式参与其中,一者,规定P2P托管于银行,这点看来不太现实,因为P2P的投资人持有的银行卡都不一样,不可以只局限于一家银行,还有就是...银行对于P2P企业往往是一副高高在上的姿态,P2P企业与其每逢掉单就得去银行那边哀求查原因,他们当然更乐意让第三方支付公司去把他们当上帝一样供着,而不是去天天在银行面前低头开门做生意,何况,第三方支付公司的费率更低,支持的银行更多,第三方支付行业内,虽然存在的支付公司林林总总,接口质量参差不齐,但是只要是有支付牌照的,毕竟说明他有他的优势在,而且P2P公司往往可以选择使用多家支付公司的接口,有备无患。二者,央行最有可能的,就是出台明确的政策,彻底废物当下的资金池模式的P2P,资金托管为主流的P2P公司将在15年走在最前端,安全,更能为投资人接受。  综合对比当下比较有远见的几家支付公司,他们早已经在14年上半年推出了具有自己特色的资金托管,至于其他几家的相关介绍,笔者在此不做过多赘述,一方面是了解的有限,二来避免存在贬低同行突出自己嫌疑。但是,总之有一点是可以确定的,汇潮支付的资金托管,在打好质量牌的时候,兼而将价格优势一并推出,即开创性的不收取年费,为P2P平台量身打造最合适的资金托管,永久使用,让P2P平台没有费用之忧,接下来笔者简单给大家介绍下,汇潮支付的资金托管。
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  上图是当下多数P2P企业的运营模式,投资人进行网上充值以后,资金进入第三方支付公司账户,随后第三方支付公司T+1或者T+0结算到P2P公司对公银行账户,P2P平台再根据实际的借款情况将资金划拨到借款人银行账户。这种模式下,资金将分别经过投资人银行账户、第三方支付公司备付金账户、P2P平台对公账户、借款人银行账户,其中,在P2P平台对公账户的时间最长,同时资金缺乏有效的监管和第三方监管,容易造成P2P平台将资金挪作他用,甚至携款潜逃,如已经被曝光的淘金贷、网赢天下等,这样的情每周都在发生,同时,存在资金池风险,平台涉嫌非法集资和非法吸收公众存款,存在政策风险。
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  如上图,所示的,汇潮支付的资金托管模式简图,投资人进行网上充值以后,资金将进入投资人在汇潮开设的托管账户,根据实际的投标情况,投资人将款项划拨到借款人的托管账户中,借款人最后将款项提到自己的银行卡中。P2P平台也只是收取管理费用等收益,更公开更透明。资金经过投资人银行账户、汇潮支付的工行备付金账户、借款人银行账户,由于资金始终在托管账户中流转,款项始终在汇潮的工行备付金账户中,该账户收央行监管,如此,很好的避免了资金被挪用的风险,P2P平台,只收取一定的手续费,不对资金直接支配,不存在资金池及非法集资的风险。
  关于资金托管详细的内容,有兴趣想更深入了解的,大家可以加下我的QQ或者给我打电话咨询。
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  本文到这里,笔者给大家总结的一条是,2015年注定会是P2P的大年,央行监管势在必行,P2P资金托管大势所趋,央行必定会出台政策规范和约束P2P市场,授权给拥有支付牌照的第三方支付公司去监管,P2P平台在选择支付公司进行资金托管的时候,一定要选择最合适自己平台的,实用的才是最适用的。

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