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P2P平台跑路、倒闭,很多人发帖传授经验怎么辨别 ...  

2015-03-05 13:12 发布

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下面说几个典型的
1.XX担保有限公司为XX P2P公司提供担保,该担保公司本身就存在担保违规问题,安全隐患极大!根据规定:担保公司担保资产规模与注册资本规模之比应小于10,加入担保公司注册资本1亿元,其担保极限只有10亿元。但是很多担保公司这个比达到20倍以上,严重超出担保极限,这还不包括该担保公司的其他担保业务!
2.资金独立托管是P2P行业各大平台的标配,但是,托管不同监管,监管会对账目审查监督管理,托管只能简单执行操作指令,既无审查权限又无监督管理权限!好多跑路平台伪装贷款人在资金托管开N多个账号,而资金托管平台根本无法监管,让它转账就转账让他打款就打款!所以说:第三方托管不能从根本上起保障作用,只能增加平台跑路难度,有托管的平台不一定就是安全平台,关键还是要靠自律和行业监管以及平台风控措施。
3.担保公司还有一般担保责任和连带担保责任之说。一般担保基本意义不大,连带多少还管点儿用!
(1).平台自身担保
为响应央行4条红线不碰原则,平台自身担保基本退出历史舞台。目前多采用风险备用金模式,但这种方式正常运转的前提是:风险备用金必须大于平台坏账率。一些不太正规的P2P平台仍然存在,仍使用自身担保模式,一旦逾期违约客户增多,跑路、倒闭都是必然的!央行对P2P行业贯穿4条红线坚决不碰原则:1.明确平台的中介性质,2.要明确平台本身不得提供担保,3.不得将归集资金搞资金池,4.不得非法吸收公众资金。
(2)一般担保公司担保 一般担保公司的担保责任可分为:一般责任和连带责任许多人都不理解两者的范畴,一般责任:债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任。即若没有确认借款人完全没有还钱能力,担保公司是不会还钱的;若遇到老赖,担保公司更不会主动承担还款责任。说白了有跟没有差不多,甚至找不到借款人,投资人连起诉担保公司的权利都没有。若担保金额超出担保公司能力,担保公司完全可以通过申请破产、拒绝代偿。现在大部分P2P平台提供的担保都是一般担保责任,投资人签约时一定看清楚,千万别被业务员所谓的保本保息给蒙了,真出事都以合同约定为准。连带责任:债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。通俗讲:如果借款人不还钱,投资人直接可以找担保公司要,不给的话,直接起诉借款人和担保公司,要求还钱。目前P2P平台引入的第三方担保公司属连带责任的真心不多,凤毛麟角!
(3)融资性担保公司担保融资性担保比第三方担保上一档次:1.就注册资金来说,普通担保公司只要五十万以上,融资性担保公司金额较大,一般在五千万甚至一个亿以上。2.融资性担保公司开展业务活动必须由省金融办颁发经营许可证,普通担保公司则不需要。根据规定,担保公司担保资产规模与自身注册资本规模之比应小于10,但国内真正能做到的又有几家。连P2P行业大佬都未能实现!
4.部分P2P平台大张旗鼓挂出了“保险公司承保”、“与保险公司合作”等说法,明示或暗示旗下P2P产品的安全性较高。但是由于贷款保险保费贵,赔付比例低,大部分P2P平台购买保险或与保险公司合作,并不能在出现兑付危机时给予还款保障,因此现在P2P平台和保险公司的合作,基本没有购买贷款保险,大部分买的是财产保险、信用保险或者人身保险,和贷款保险完全是两回事
5.P2P网贷平台给我们颁发的电子合同是否100%合法?有了电子合同还用不用纸质合同?CFCA到底顶什么用?
说到电子印章,很多企业都会想到CFCA(中国金融认证中心)。到底CFCA跟电子章有什么关联?电子印章本质是一个数字加密证书,由一些证书颁发机构(如CFCA)颁发,这个证书可以被附加在电子文件的某个部分(如一个印章图片上),当这个合同文件被修改时,印章就会消失。也就是说通过这个证书,可以证明这个文件是由网站原始颁发的,没有经过修改。但是,电子印章并不能表示 电子合同文件是双方真实意思的表达(因为合同没有加盖了有法律效力的公章和签名)。
这次就大致上说到这里吧,其实现在很多合同上都有猫腻,一般不是专业的理财师都不太了解很多深层的东西。


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