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民营企业主夫妇年入110万 如何积累教育金?  

2015-03-09 09:35 发布

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先生38岁,是一名民营企业主;宋太太33岁,和丈夫共同经营企业;女儿9岁,上小学三年级。双方父母不与宋先生一起居住,均有退休养老金。

宋先生年薪金收入50万元,年终奖20万元;宋太太是企业财务主管,年薪金收入30万元,年终奖10万元。家庭年生活支出12万元,女儿每年教育费用1.5万元,每年家庭旅游费用2.5万元,赡养费每年6万元,一家三口每年交纳三份保费共5万元。宋先生一家目前居住在市区一套三室一厅的住宅,房价170万元,有代步汽车一辆价值30万元,每年车位及物业费4万元,医疗备用金3万元。

2014年年初,家庭金融资产包含活期存款7万元、现金3万元、定期存款50万元、保本理财30万元、股票20万元。

家庭财务状况诊断

宋先生家庭资产负债和收支情况分别见表1、表2。根据表格数据可见,宋先生家庭财务属于低风险、无负债,年结余资金占比67.27%,有一定充裕资金用于投资。

表1 宋先生家庭资产负债

资产 金额/万元 占比(%) 负债与权益 金额/万元 占比(%)

现金活期 10 3.22 信用卡消费 0 0

流动性资产 10 3.22 消费负债 0 0

定期存款 50 16.13 投资房产贷款 0 0

保本理财 30 9.68 金融投资负债 0 0

股票 20 6.45 经营投资负债 0 0

投资性资产 100 32.26 投资负债合计 0 0

住房 170 54.84 自用负债合计 0 0

汽车 30 9.68 负债合计 0 0

自用性资产 200 64.52 净值 210 100

总资产 310 100 负债权益合计 210 100

表2 宋先生家庭收入支出

年收入 金额/万元 占比(%) 年支出 金额/万元 占比(%)

宋先生年薪金 50 45.45 生活年支出 12 33.33

宋先生年终奖 20 18.18 教育费用 2 5.56

赡养费 6 16.67

宋太太年薪金 30 27.27 旅游费 4 11.11

宋太太年终奖 10 9.1 年保费 5 13.89

车位物业费 4 11.11

年总收入合计 110 100 医疗备用金 3 8.33

年收支结余 74 67.27 年总支出合计 36 100                                                     


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