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P2P理财——什么是本金保障计划?  

2015-03-30 13:34 发布

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对于P2P理财投资新手来说最关心的便是投资资金的风险问题,在大家选择P2P理财平台之前一定要了解此平台有无本金保障计划

那什么是本金保障计划呢?

本金保障指当P2P理财人(借出者)投资的借款出现严重逾期时(即逾期超过30天),P2P理财平台将向理财人垫付此笔借款未归还的剩余出借本金或本息(具体情况视投资标的类型的具体垫付规则为准),从而为理财人营造一个安全的投资环境,保证投资人的本金安全。

但是各个P2P理财平台的本金保障计划都有差异,以五信贷投资平台为例:


P2P理财人(出借者)需要向五信贷支付本金保障计划服务的费用吗?

当前理财人无需支付任何费用,通过身份认证成为借出者即可享受此服务。

如果我投资的借款发生逾期了,五信贷如何赔付?

当您投资的借款发生逾期30天后,五信贷风险备用金账户会在一个工作日内将此笔借款的应赔付金额自动充入您的五信贷账户中(具体情况视投资标的类型的具体垫付规则为准)。

我在五信贷上的所有理财投资是否都适用五信贷本金保障计划?

是的,每项投资的具体垫付规则视投资标的具体类型而定。

风险备用金账户规则

“风险备用金账户”是指为五信贷系统所服务的所有理财人的共同利益考虑、以五信贷名义单独开设并由其管理的一个专款专用账户。

“风险备用金账户”资金来源:

“风险备用金账户”资金当前全部来源于五信贷系统根据其与借款人签署的协议向其所服务的借款人所收取的服务费(以下简称“服务费”),五信贷系统在依协议向借款人收取服务费的同时,将在收取的服务费中按照贷款产品类型及借款人的信用等级等信息计提风险备用金(详见《五信贷系统风险备用金账户—产品垫付规则明细表》)。计提的风险备用金将存放入“风险备用金账户”进行专户管理。各产品类型及信用等级等所对应的风险备用金的计提标准和方式由五信贷制定并解释,五信贷有权根据实际业务需要对相关内容进行调整,如作修改,五信贷将及时进行披露。

“风险备用金账户”资金用途:

“风险备用金账户”资金将专门用于在一定限额内弥补五信贷所服务的理财人(债权人)由于借款人(债务人)的违约所遭受的本金或本息的损失(具体赔付金额以所投资的产品类型的垫付规则为准),即当借款人(债务人)逾期还款超过30日时,五信贷将按照“风险备用金账户”资金使用规则从该账户中提取相应资金用于偿付理财人(债权人)应收取的本金或本息金额(不同产品的垫付范围请参考《五信贷系统风险备用金账户—产品垫付规则明细表》)(以下统一简称“逾期应收赔付金额”)。

“风险备用金账户”资金使用规则

“风险备用金账户”资金使用遵循以下规则:
1、违约偿付规则,即当借款人(债务人)逾期还款超过30 日时,方才从“风险备用金账户”资金中抽取相应资金偿付理财人(债权人)逾期应收赔付金额。
2、时间顺序规则,即“风险备用金账户”资金对理财人(债权人)逾期应收赔付金额的偿付按照该债权发生的时间顺序进行偿付分配,先偿付时间发生在前的债权,后偿付时间发生在后的债权。

3、债权比例规则, “风险备用金账户”资金对同一借款协议下的不同(债权人)逾期应收赔付金额的偿付按照各债权金额占同协议内发生的债权总额的比例进行偿付分配;或,当“风险备用金账户”资金当期余额不足以支付当期(每月为一期)所有应享受该账户的理财人所对应的逾期赔付金额时,则当期应享受该账户的理财人按照各自对应的逾期应收赔付金额占当期所有理财人对应的逾期应收赔付总额的比例进行偿付分配。
4、有限偿付规则,即“风险备用金账户”资金对理财人(债权人)逾期应收赔付的偿付以该账户的资金总额为限,当该账户余额为零时,自动停止对理财人逾期应收赔付金额的偿付,直到该账户获得新的风险备用金。
5、收益转移规则,即当理财人享有了“风险备用金帐户”对某笔逾期债权赔付金额的足额偿付后,该债权对应的借款人其后为该笔债权所偿还的本金、利息及罚息归属“风险备用金账户”;如债权有抵押、质押及其他担保的,则平台代借款人处置抵押质押物的所得等也归属“风险备用金账户”。
6、金额上限规则,即当“风险备用金帐户”内金额超过当时平台上所有债权本金金额的10%时,五信贷系统有权将超出部分转出该账户,转出部分归五信贷系统所有。

“风险备用金账户”资金管理原则:

五信贷将审慎管理“风险备用金账户”资金,并就账户及资金使用情况对理财人进行定期(按季度/月)披露。具体披露方式及解释权归五信贷所有。

附表:《五信贷风险备用金账户—产品垫付规则明细表》

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本文由五信贷独家提供,转载请注明出处



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